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“非接触银行”是银行数字化转型的“加速器”

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-07-21 09:32:17  浏览次数:86
核心提示:以“科技+人”的方式触达私域流量和公域流量,构建可持续的获客系统——财富行业数字化转型周观察20200720(总第299期)原创BETA研究Beta财富管理昨天银行业数字

以“科技+人”的方式触达私域流量和公域流量,构建可持续的获客系统——财富行业数字化转型周观察20200720(总第299期)

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观点

新网银行首席研究员董希淼:“非接触银行”是银行数字化转型的“加速器”

一方面“非接触银行”是银行数字化转型的“加速器”。另一方面,“非接触银行”是银行数字化转型的“挖掘机”。原来可能更多集中在零售业务的数字化转型,现在批发业务数字化转型也在更全面地推进。未来非接触银行有三种模式值得发展:第一,智能客服。第二,“家居银行”。第三,供应链金融,要建立场景、技术、风险、监管四位一体的数字供应链金融网络。

浦发银行行长潘卫东 科技驱动金融“四个化”发展趋势

疫情影响,不仅让人们认识到数字化的力量,更让人们看到在社会治理、经济形态、服务模式的新趋势。在展望金融服务发展方向时,潘卫东用了“四个化”来概括,即线上化、数字化、智能化、生态化。他称,这是科技驱动金融服务提升能级,实现高质量发展的必然趋势。业务模式生态化,是浦发银行开放银行战略布局的重点领域。

银行网点:年内已关闭1366家,九成业务可线上办理

中国银行业协会最新数据显示,银行业的离柜率在不断攀升,2016~2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%,多家国有银行和股份制银行的柜面交易替代率更是在90%以上。

BETA小贴士:

银行4.0一书提出,金融服务无处不在,就是不在银行网点。客户越来越习惯于足不出户就能享受到便捷化、智能化的银行服务。金融服务线上化已是大势所趋。不仅能提升客户的体验,而且能降低银行的运营成本。

杜宁:数据要素时代金融业的使命

华控清交信息科技(北京)有限公司总裁杜宁认为,金融的核心要素经历了货币要素、资本要素、信息要素、数据要素时代。在数据要素时代,任何主体合法合理的数据需求,都能方便地从市场获取产权清晰、质量有保障的数据;数据提供方则将根据数据要素创造的价值,合理获得应有报酬。金融数据要素化将对金融业提高效率、降低成本、防范风险发挥重要作用。

大行实践

工商银行探索数据+智能的数字金融新实践

在2020年世界人工智能大会上,工商银行以“开放生态,智创未来”为主题,为观众呈现了一个开放、共享、智慧、普惠的“数字化银行”。“数字化银行”是工商银行面向数字经济社会提出的金融科技规划,该规划以“科技引领,创新赋能”为发展理念,以“倾力打造促进经济高质量发展的数字化银行”为发展目标,用好数据、技术等要素资源,通过开放场景、开放数据、输出金融、嵌入场景等创新服务手段,将数字金融深度融入G端、B端、C端各类业务,为数字经济社会提供随时、随地、随需的无界金融服务。

打造智慧信贷体系!中国农业银行玩转数字化转型

中国农业银行紧扣“互联网化、数据化、智能化、开放化”的数字化转型目标,突出“线上线下”两条主线,打造集约化、模型化、自动化的线上信贷运行体系和数据化、智能化的线下信贷决策体系。近日,农业银行首款全线上运作的小微企业“无还本续贷”网络融资产品——“续捷e贷”成功上线投产。该产品是农业银行贯彻国家政策,满足监管达标要求的又一重要产品,是农行“展期+续贷”组合政策的重要组成。

银校联手 “复旦—交行金融科技联合实验室”正式挂牌

“复旦—交行金融科技联合实验室”正式挂牌。这是交行强调科技引领的又一最新举措。据悉,该实验室将聚焦基础性、前沿性技术和场景,由双方共建科研攻关团队,围绕智慧风控、智慧营销、人工智能、大数据分析等前沿领域,发挥各自在科研和应用方面的优势,加速金融科技创新成果落地。

旗下阳光银行APP与手机银行APP完成整合,光大银行开放银行服务迈入新阶段

光大银行持续加大移动金融业务升级力度,持续强化其财富管理银行特色,于近日将旗下阳光银行APP与手机银行APP进行整合,阳光银行APP的功能与服务全部迁移至光大手机银行APP,进一步实现开放用户体系,致力于将手机银行打造成“财富管理银行核心经营平台”。光大开放银行服务正式迈入发展新阶段。

智能客户联络体系带来了民生银行信用卡中心获客商业模式的创新

民生银行信用卡中心智能客户联络体系,在卡中心大数据平台和风控决策平台的保驾护航之下,充分发挥智能联络平台强大的交互能力,提供极致的客户体验,有效控制客户联络成本,可以说是建设数字化信用卡中心的一个奇点。一方面,借助这套体系,民生银行信用卡中心“无微”不至,在客户最需要的时候“秒回”客户需求;另一方面,民生银行信用卡中心始终坚持对“智无止境”的追求,不断优化和客户的交互场景,提升交互体验,打造一站式的服务。

专栏 |寻找零售银行增长的二次曲线 麦肯锡系列研究之

打造高效的零售银行组织:专业化强总行,垂直化赋能分行

领先零售银行已经或者正在转变总行角色,让总行成为指挥全行的“战略总司令”,总行集中力量打造专业化平台与能力,并因地制宜地垂直化赋能于分行,同时敏捷配置中后台资源, 提高全行的运营效率,塑造中长期竞争力。

零售银行组织管理优化的三大核心举措

举措一:搭基石,打造总行“强大脑”:强化总行在大数据与高级分析、产品创新与定价、精准营销、精细化销售管理以及全渠道客。

举措二:提效能,垂直化管理赋能分行:建设垂直化板块管理体系。

举措三:稳保障,中后台职能敏捷协同:在零售业务条线中嵌入风险、财务、人力、IT等功能,优化整合中后台支撑体系,大幅提升前中后台敏捷协同效应和服务效能。


打造总行“强大脑”,培养专业化能力

总行有五大专业能力尤其需要提升:大数据与高级分析、产品创新与定价、精准营销、精细化销售管理以及全渠道客户体验能力。

大数据与高级分析能力:打造基于数据的定量分析与业务决策能力,推动大数据分析与AI建模的规划和开发,打通底层数据基础与用例驱动的应用。

产品创新与定价能力:丰富强化财富管理、小微金融、消费金融、支付结算、信用卡等专业产品线,结合内部研发与外部引入,筛选有市场竞争力的拳头产品与钩子产品,同时通过有效的定价模型,灵活应对市场变化。

数字化营销能力:建立数据驱动的精准营销底层科技平台,开发或优化精准营销系统,根据业务优先级对跨部门营销活动进行高效部署实施,追踪监测效果,形成分析建议,并不断优化营销效果。

全渠道建设能力:发展线上线下一体化的全渠道管理,包括大力发展手机银行等数字化渠道建设,实现线下网点向轻型化、智能化和生态化转型,优化网点布局、规划新业态、开拓创新获客渠道等,打造全渠道、多触点的一致性客户体验。

客户体验优化能力:制定适配本行的客户体验战略,在梳理零售业务的所有客户旅程图谱时,有效诊断和识别高优先级客户旅程,重点解决所有痛点,并进行端到端的旅程改造;与此同时,建立客户反馈及客户体验监测体系。

垂直化赋能分行

麦肯锡认为,零售垂直化赋能首先需要明确客群管理、渠道管理、团队管理、绩效考核和资源配置五大维度的总分管控模式,思考哪几个维度适用于垂直化管理的实施,并判断垂直化的力度和深度。

中后台职能敏捷协同

麦肯锡对中后台整合优化工作提出了三大建议:

风险管理职能内嵌,风险管理的重心将会前移,审批效率和市场灵敏度均将得到相应提升,零售业务风控中台也会变得更加专业。

财务、人力、科技支持团队内嵌,财务、人力和科技支持团队的内嵌能够实现零售业务板块内的高效协同。

对中后台进行整合与优化,通过提高自动化和智能化水平,在加强操作风险防控的同时,减少网点人员的工作量,集中精力做好客户服务和产品销售。

报告出处:《麦肯锡·中国银行业CEO·夏季刊》

 
 
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